金融廳調查地銀承受利率上升能力，8月或詳聽

2026-07-14

金融廳已開始針對全國地方銀行，調查其經營體制是否能承受利率上升。最快8月將縮小對象範圍，進入詳細聽取。當局將確認各行是否能應對存款爭奪競爭與持有債券的未實現損失，如有必要將促進改善。

對全體地銀調查資產負債綜合管理

調查銀行經營核心的資產負債綜合管理（ALM），且以全體地銀為對象，實屬罕見。在利率回升的環境下，放款利差有望擴大，但也有更多地銀在確保作為放款來源的存款上苦戰。金融廳警戒，競爭加劇恐導致銀行經營不穩。

金融廳首先在今春針對約100家地銀實施了約15項問卷調查，確認是否有掌握利率上升風險的專責人員、由哪個部門的誰統籌存款與股票狀況，以及為抑制風險採取了哪些手段等。

今後，當局正研議至少對10家以上銀行進行更深入的聽取。雖然表面上人員看似充足，但實際上兼職情況很多，可能存在風險管理未能充分發揮作用，或責任人不明確的案例。

存貸比超過8成

地銀的存貸比，也就是存款與貸款的比率，持續維持在8成以上的高水準。為了增加放款，有時也會設定異常高的定期存款利率。至於債券未實現損失，據稱實際上可能高於決算揭露的數字。

金融廳將在協商中要求各行檢討資金調達手段與體制重建，並培養熟悉利率環境的人才。若判斷某家銀行完全沒有掌握自身狀況，問題極為嚴重，也會將檢查納入考量。

近期，圍繞信用卡結算代辦業者全東信（大阪市）的破產程序，金融機構對風險管理的關注進一步升高。一名大型地銀高層表示，『利率上升後，對存貸的看法已經180度改變。不徹底檢討體制，恐怕會引發問題』。金融廳將確認，在超低利率環境下延續至今的地銀經營體制，是否能因應利率上升局面。

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