Agência de Serviços Financeiros investiga resistência dos bancos regionais à alta dos juros

2026-07-14

A Agência de Serviços Financeiros do Japão iniciou uma investigação sobre se os bancos regionais de todo o país têm uma estrutura de gestão capaz de resistir à alta das taxas de juros. Já em agosto, deve selecionar os alvos e entrar em entrevistas detalhadas. Verificará se conseguem lidar com a disputa por depósitos e com as perdas não realizadas em títulos detidos, e promoverá melhorias se necessário.

ALM de todos os bancos será examinado

É incomum examinar o ALM, sigla para gestão integrada de ativos e passivos, núcleo da administração bancária, em todos os bancos regionais. Em um ambiente de juros positivos, as margens dos empréstimos se ampliam, mas cresce o número de bancos regionais que enfrentam dificuldade para assegurar os depósitos que financiam a concessão de crédito. A agência alerta para a possibilidade de surgirem bancos cuja gestão se torne instável com a intensificação da competição.

Na primavera deste ano, a agência realizou um questionário com cerca de 15 itens voltado a aproximadamente 100 bancos regionais. Foram checados, entre outros pontos, se há pessoal especializado para identificar riscos de alta dos juros, qual departamento e quem controla a situação de depósitos e ações, e quais medidas são usadas para conter riscos.

Agora, estuda ouvir de forma mais detalhada pelo menos mais de 10 bancos. A agência avalia que, embora o quadro de funcionários pareça numeroso, na prática há muitas acumulações de função, casos em que a gestão de riscos não funciona adequadamente e exemplos de responsáveis pouco claros.

Índice empréstimos-depósitos acima de 80%

O índice empréstimos-depósitos dos bancos regionais, que mostra a relação entre os empréstimos e os depósitos, segue em nível elevado, acima de 80%. Há casos em que, para ampliar a concessão de crédito, são fixadas taxas extremamente altas para depósitos a prazo. Quanto às perdas não realizadas em títulos, elas podem ser substancialmente maiores do que as divulgadas nos demonstrativos de resultados, segundo a agência.

A Agência de Serviços Financeiros pedirá, nas discussões, a revisão das fontes de captação de recursos e da estrutura, além do desenvolvimento de pessoal com conhecimento do ambiente de juros. Se julgar que o problema é extremamente grave, como em casos em que o banco não compreende em absoluto sua própria situação, também considerará inspeções.

No momento, a atenção à gestão de riscos das instituições financeiras aumentou ainda mais em meio ao processo de falência da All Tohshin, de Osaka, operadora de processamento de pagamentos com cartão de crédito. Um executivo de um grande banco regional disse: 'Com a alta dos juros, a forma de pensar sobre empréstimos e depósitos mudou 180 graus. Sem uma revisão estrutural profunda, isso pode virar um problema'. A agência buscará determinar se a estrutura de gestão dos bancos regionais, mantida sob juros ultrabaixos, consegue responder a um ciclo de alta dos juros.

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