금융청, 지방은행 금리 상승 내성 조사…8월에도 상세 청취

2026-07-14

금융청은 전국 지방은행을 대상으로 금리 상승에 버틸 수 있는 경영 체제를 갖추고 있는지 조사에 나섰다. 8월에도 대상을 좁혀 상세한 청취에 들어간다. 예금 유치 경쟁과 보유 채권의 평가손에 대응할 수 있는지 확인하고, 필요하면 개선을 촉구할 방침이다.

ALM 전 은행 조사

은행 경영의 핵심인 ALM(자산·부채 종합관리)을 모든 지방은행을 대상으로 조사하는 것은 이례적이다. 금리 있는 환경에서는 대출 이자마진이 확대되는 한편, 대출 재원이 되는 예금 확보에 어려움을 겪는 지방은행도 늘고 있다. 금융청은 경쟁 심화로 경영이 불안정해지는 은행이 나오지 않을지 경계하고 있다.

금융청은 먼저 올봄 약 100개 지방은행을 대상으로 15개 항목 안팎의 설문조사를 실시했다. 금리 상승 리스크를 파악하는 전문 인력의 유무, 예금과 주식 상황을 어느 부서의 누가 통제하고 있는지, 리스크를 억제하기 위해 어떤 수단을 사용하고 있는지 등을 확인했다.

향후에는 적어도 10개 은행 이상을 대상으로 보다 자세한 면담을 진행하는 방향을 검토하고 있다. 인력은 많아 보이더라도 실제로는 겸직이 많아 리스크 관리가 충분히 작동하지 않는 사례와, 책임자가 모호한 예가 있다고 보고 있다.

예대율은 80% 넘어

지방은행의 예금 대비 대출금 비율을 나타내는 예대율은 80%를 웃도는 높은 수준이 이어지고 있다. 대출을 늘리기 위해 지나치게 높은 정기예금 금리를 설정하는 사례도 있다. 채권의 평가손 역시 결산 공시보다 실질적으로 더 큰 경우가 있다고 한다.

금융청은 자금 조달 수단과 체제 재건, 금리 환경에 정통한 인재 육성 등을 협의 과정에서 요구한다. 자기 은행의 상황을 전혀 파악하지 못하는 등 문제가 매우 심각하다고 판단되면 검사도 검토 대상에 넣는다.

최근에는 신용카드 결제 대행업체 전동신(오사카시)의 파산 절차를 둘러싸고 금융기관의 리스크 관리에 대한 관심이 한층 높아지고 있다. 한 대형 지방은행 간부는 '금리가 오르면서 예대에 대한 생각이 180도 바뀌었다. 근본적으로 체제를 재검토하지 않으면 문제로 이어질 수 있다'고 말했다. 금융청은 초저금리 아래 이어져 온 지방은행의 경영 체제가 금리 상승 국면에 대응할 수 있는지를 가늠할 방침이다.

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