La Agencia de Servicios Financieros investiga la resistencia de los bancos regionales al alza de tipos y tomará declaraciones detalladas en agosto

2026-07-14

La Agencia de Servicios Financieros ha iniciado una revisión de si los bancos regionales de todo el país cuentan con una estructura de gestión capaz de resistir la subida de los tipos de interés. En agosto, delimitará el grupo objetivo y entrará en una fase de entrevistas detalladas. Confirmará si pueden hacer frente a la competencia por captar depósitos y a las pérdidas latentes de los bonos que mantienen, y promoverá mejoras si fuera necesario.

Revisión de ALM en todos los bancos

Es inusual que se examine en todos los bancos regionales el ALM (gestión integral de activos y pasivos), núcleo de la administración bancaria. En un entorno con tipos de interés, mientras se amplían los márgenes de los préstamos, aumentan también los bancos regionales que tienen dificultades para asegurar depósitos, base de la concesión de créditos. La Agencia de Servicios Financieros vigila que no surjan bancos cuya gestión se vuelva inestable por la intensificación de la competencia.

La agencia realizó primero esta primavera un cuestionario de unas 15 preguntas dirigido a alrededor de 100 bancos regionales. Comprobó si cuentan con personal especializado para identificar el riesgo de subida de tipos, qué departamento y qué persona controlan la situación de los depósitos y las acciones, y qué medidas utilizan para contener el riesgo, entre otros aspectos.

De cara al futuro, estudia llevar a cabo entrevistas más detalladas con al menos más de 10 bancos. Considera que, aunque el personal pueda parecer numeroso, en realidad abundan los cargos compartidos, y que en algunos casos la gestión de riesgos no funciona con suficiente eficacia o el responsable no está claramente definido.

La ratio préstamos-depósitos supera el 80%

La ratio préstamos-depósitos, que muestra el peso de los préstamos sobre los depósitos en los bancos regionales, se mantiene en un nivel elevado, por encima del 80%. En algunos casos, con el objetivo de aumentar la concesión de créditos, se fijan tipos de interés excepcionalmente altos para depósitos a plazo. También se afirma que las pérdidas latentes de los bonos pueden ser sustancialmente mayores que las que se divulgan en los resultados.

La Agencia de Servicios Financieros pedirá en las conversaciones que se aborden vías de financiación, la reorganización de las estructuras y la formación de personal con conocimiento del entorno de tipos. Si determina que el problema es extremadamente grave, como en los casos en que la entidad no conoce en absoluto su propia situación, también contempla la posibilidad de una inspección.

En el contexto actual, el procedimiento de quiebra de Zen Toushin, empresa de intermediación de pagos con tarjeta de crédito con sede en Osaka, ha elevado aún más el interés por la gestión del riesgo en las entidades financieras. Un directivo de un gran banco regional afirmó: 'Con la subida de tipos, la forma de pensar sobre préstamos y depósitos ha cambiado 180 grados. Si no se revisa la estructura de manera radical, puede convertirse en un problema'. La Agencia de Servicios Financieros determinará si la estructura de gestión de los bancos regionales, que ha funcionado bajo tipos ultra bajos, puede adaptarse a un entorno de subida de tipos.

Si este artículo le resultó útil, compártalo.